Invertir en bolsa para principiantes

Invertir en bolsa para principiantes

Cómo invertir en bolsa para principiantes

En muchas ocasiones, me preguntan: “Si tuviera que empezar a invertir desde cero, ¿qué debería hacer?” A esto le sigue a menudo “¿Debería leer el periódico para encontrar una buena inversión, o “tirar” unos cientos en algo para ver cómo funciona, o hacer una carrera? Mi respuesta a todo esto: un horrorizado “¡NO! ¡Por supuesto que no!” Invertir en bolsa para principiantes

Es perfectamente comprensible que alguien que se está preguntando cómo invertir en el mercado de valores como un principiante pensaría que leer los periódicos financieros es un buen comienzo, o hacer un título en finanzas. Y me alegro de que hagan la pregunta, ya que puedo ahorrarles mucho sufrimiento!

Para invertir en el mercado de valores como principiante, hay tres cosas que necesitas hacer con el fin de construir una base muy sólida en la inversión y luego tomar a partir de ahí. Para ser claros, hay una diferencia entre invertir en el mercado a lo largo del tiempo (El objetivo es construir gradualmente la riqueza) y el comercio que implica la compra y venta más frecuente de acciones, con un enfoque a corto plazo. Este artículo trata sobre la inversión.

Mantén tus costos bajos

1. Lo primero es mantener tus costos muy bajos. Puedes comprar acciones muy baratas hoy. Hay dos cosas que debes tener en cuenta: el precio del propio activo fijo (por ejemplo, el precio de una acción) y los costes de transacción. Hoy en día, puedes llevar a cabo una transacción de este tipo por menos de 20 € (ese es el precio de la transacción – a eso, hay que añadir el precio del propio activo).

Sin embargo, no olvides que, si compras una acción, tendrás que venderla para convertirla en efectivo. Por lo tanto, podrías gastar 40 € en costes de transacción. A veces los costos de transacción son fijos, y a veces son un porcentaje del monto total de la transacción.

Si inviertes €1000 en una acción, entonces €40 es el 4% de tu capital ya perdido. Por esa razón, creo que 1000 euros es el mínimo absoluto que hay que invertir para comprar una acción. Los costos de transacción son los que el corredor de bolsa establece que sean. Si tus acciones suben, no quieres que la mayor parte de tus ganancias sean acumuladas por los costos de transacción.

Si pagas a un agente de bolsa €20 en costos de transacción para comprar una acción, o si les pagas €100 para comprar la misma acción, ¿cuál es la diferencia en la acción en sí? Nada. Por lo tanto, encontrar el corredor de más bajo costo que ofrece el mejor valor.

El precio más bajo y el mejor valor pueden no ser sinónimos. Ten en cuenta que los corredores de muy bajo costo (1€ de comisión por transacción) pueden cobrarte de diferentes maneras.

Por ejemplo, podrían:

  • cobrarte un cargo por inactividad: si no realizas transacciones, podrían invocar un cargo mensual por inactividad.
  • solicitar que deposites una cantidad mínima de dinero en la cuenta o que imponga un cargo regular por administración de cuenta que no sea aparente por adelantado.
  • cobrarte tasas de cambio de divisas más altas (tipos de cambio de moneda) costo de transacción

Para comenzar tu búsqueda, puede comparar la propuesta de valor de los siguientes tres proveedores como marco de referencia:

Selección Davy
TD Waterhouse
Interactive Brokers

Por lo tanto, en resumen: al elegir un corredor de bolsa para establecer una cuenta de corretaje, ten en cuenta los bajos costos, ten en cuenta cualquier tasa de inactividad (especialmente porque, como principiante en el mercado de valores, es poco probable que sea activo, además de ser un inversor a medio y largo plazo) y los mínimos. Elige un corredor que se ajuste a tus necesidades y objetivos.

Cómo invertir en bolsa como principiantes: qué comprar

2. Lo siguiente en lo que necesitas pensar es en lo que deberías comprar. Sugiero que sea diverso, de bajo coste, líquido y que minimice la toma de decisiones. Un ETF (Exchange Traded Fund) fondo de inversión cotizado, puede tener estas cuatro características y puede ser comprado y vendido en una bolsa de valores.

Un Exchange Traded Fund es un fondo que puede negociarse en una bolsa, como su nombre indica. Un fondo es una colección de acciones: en lugar de tener que elegir individualmente las acciones y montar mi propia colección, simplemente puedo comprar una selección que se ha reunido para mi beneficio. Esta recaudación de fondos se vende como tal en un mercado especial, la bolsa.

Esto significa que puedo ir a mi cuenta de operaciones en línea y comprar (y vender) un ETF allí. Esto tiene una serie de ventajas.

Primero, no tengo que ir a un proveedor de fondos (es decir, un proveedor de fondos mutuos o un proveedor de fondos vinculados a unidades de seguro) y comprar algo de su gama de fondos. Esto implica a menudo costes elevados, ya que los fondos se gestionan de forma activa. “Gestionado activamente” significa que, por cada acción que entra en el fondo, el gestor del fondo tiene que tomar una decisión sobre si la toma o no. Más trabajo para el gestor de fondos significa más comisiones para mí. Por otra parte, los ETFs se gestionan de forma pasiva, como veremos más adelante, por lo que son mucho menos costosos.

En segundo lugar, los ETF se negocian durante todo el día en una bolsa de valores, por lo que puedo obtener un precio en cualquier etapa. Un fondo tradicional solo tiene un precio una vez al día: tengo que esperar hasta el final del día de negociación para averiguar qué tan bien funcionó el fondo en ese día.

Tercero, puedo liquidar una ETF (es decir, recuperar mi dinero) en un día o dos, en lugar de hasta tres semanas con un fondo.

Por último, cuando liquido mi posición en una ETF, sé cuánto vale, en lugar de tener que esperar las tres semanas no sólo para conseguir mi dinero, sino también para ver cuánto he conseguido.

Como estudio de caso, echemos un vistazo al S&P 100 ETF. Usando mi plataforma actual, me costaría $15.95 en costos de transacción para comprar una tenencia de esa acción, cualquiera que sea el tamaño de esa tenencia. Podría entrar ahora mismo y comprarlo. Pude ver a qué precio cotiza el ETF actualmente. Podría ver, ahora mismo, cuál es el valor de mi participación. Si el mercado está abierto en una hora, podría comprobar cuál es el precio dentro de una hora.

Cómo invertir en bolsa como principiantes con Exchange Traded Funds

Realmente no animo a la gente, a los inversores principiantes o incluso a los inversores experimentados, a que escojan empresas individuales, a menos que tengan las herramientas y/o los conocimientos. Personalmente, utilizo el análisis de GillenMarkets y la tecnología VectorVest (ambos tienen un servicio de suscripción), así como mi propio conocimiento profundo de los mercados financieros (ya que soy socio fundador de CFA), para elegir acciones individuales.

En su mayor parte, la gente simplemente quiere ganar exposición general al mercado de valores. A menudo piensan que la única opción es elegir acciones, pero los ETFs ofrecen una alternativa real. Un ETF diverso te dará exposición a un gran número de empresas. Si no sabe qué sector, moneda o geografía desea, entonces podría elegir un ETF diverso que incluya una muestra representativa de sectores Y geografías Y donde las empresas operan en todas las principales monedas del mundo.

Volvamos a mi ejemplo de estudio de caso. El iShares S&P 100 incluye las 100 compañías más grandes del mundo. Por lo tanto, si compraste ese ETF, tendrías exposición a 100 compañías. Incluso si uno de ellos cayera dramáticamente, esa volatilidad se vería compensada por el rendimiento de los otros 99. Si echas un vistazo a los diez holdings más importantes, en el momento de escribir este artículo, puede ver que son organizaciones verdaderamente globales. Supongo que se reconocerías a la mayoría, si no a todos, ya que son activos en la mayoría de los países.

Además, es muy diversa en términos de sectores, como se puede ver a continuación. El dinero se reparte entre una amplia gama de industrias.

 

Del mismo modo, tiene una diversificación geográfica. Dado que estas compañías operan en todo el mundo, al comprar un ETF que contiene acciones de estas compañías internacionales también tienes diversificación de divisas. Ten en cuenta, sin embargo, que este fondo en particular opera en dólares: el valor de su tenencia, podrías cambiarlo a una divisa de tu elección, estarás expuesto a esa volatilidad. Esto significa que la cantidad final de dinero que recibes cuando vendes tu participación será influenciada por la tasa actual del dólar frente a esa otra moneda.

Por favor, consulta con tu corredor sobre los ETFs disponibles para comprar debido a las reglas de regularidad. Por ejemplo, si eres un inversor europeo, existe una versión actualizada de la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros (MIFID 11), que entró en vigor en toda Europa el 1 de enero de 2018.

Cómo invertir en bolsa para principiantes con soluciones de bajo costo

Los ETFs son excepcionalmente baratos por una variedad de razones. Lo más importante es que el gestor de la cartera simplemente haga un seguimiento de un índice. Un índice es una lista de acciones que comparten una característica, como la capitalización bursátil (es decir, el tamaño de la empresa en el mercado de valores). Por ejemplo, el S&P 500 es una lista de las 500 acciones más grandes de los EE.UU. El FTSE100 es una lista de las 100 acciones más grandes del Reino Unido. El Euro Stoxx 50 es una lista de las 50 acciones más grandes de la Eurozona. Con un ETF, el administrador de fondos no está tomando ninguna decisión sobre qué comprar o cuánto comprar. Simplemente compran las acciones que componen el índice y en la misma proporción que tienen en el índice. En otras palabras, su único trabajo es hacer un seguimiento eficiente del índice.

La segunda razón se remonta al hecho de que los ETFs cotizan en una bolsa. Los ETFs no asumen los costes de las comisiones a los vendedores, la administración de las tenencias de los fondos de compra y venta, los salarios del personal de servicio al cliente para responder a las preguntas relacionadas con el valor de las tenencias, etc. Como mencioné antes, el hecho de que la gente puede comprar a través de un corredor de bolsa (muy barato) y puede ver el precio en cualquier momento del día, así como ver el valor en su cuenta de corretaje de valores hace que este sea un producto muy barato.

Los fondos negociados en bolsa son de bajo costo, diversificados y líquidos

Cuando comienzas a invertir en bolsa como principiantes, es importante entender el concepto de liquidez. Muchos ETFs son líquidos. Esto significa que es rápido y fácil vender mi ETF. La pista está en el nombre: un Exchange Traded Fund cotiza y se negocia en una bolsa, por lo que va a ser líquido.

Comprar y vender en una bolsa es similar a comprar en una tienda: siempre puedes entrar y conseguir lo que quieres. Lo contrario de eso es, por ejemplo, el capital privado – esto se puede comparar con Dragon’s Den. Una persona puede comprar una participación en una empresa, pero ¿cómo la vende? ¿A quién? ¿Por cuánto? Tendrían que encontrar a alguien que quiera exactamente esa explotación, en esa cantidad, ese día, y tendrían que acordar una valoración. Eso es todo lo contrario del líquido.

Como un ETF es líquido, puedo vender mi tenencia en cuestión de segundos, saber exactamente la cantidad que estoy canjeando, y la cantidad estará en mi cuenta para retirar en un plazo de tres días o menos.

Los grandes ETFs son muy líquidos y por lo tanto, vender una posición no es un problema. Algunas más pequeñas no tienen mucho volumen. En el estudio de caso de IOO, hay 37.814 acciones (“Volumen medio”) que cotizan diariamente en promedio, según Yahoo Finance.

Cómo invertir en bolsa para principiantes: minimizar la toma de decisiones

Como verás cuando empieces a explorar, hay muchas, muchas, muchas acciones individuales para elegir. El número total es abrumador. Incluso si tratas de categorizar tu elección en geografía o sector, sigue siendo bastante difícil – ¿por qué elegir una parte del mundo o un sector sobre otro? ¿Cómo diablos vas a tomar tu decisión? También podrías estar tirando una moneda al aire….

Lo mejor de una ETF es que no tienes que tomar una decisión. Usted puede simplemente elegir un índice muy amplio para empezar. Esta ETF se diversificará en muchos mercados geográficos y en muchos sectores. De esta manera, usted puede dar sus primeros pasos comprando algo que marque todas las casillas: de bajo costo, diverso y líquido.

En el caso del 1OO ETF, simplemente estoy comprando las 100 compañías más grandes del mundo. Con un pequeño presupuesto de 1000 euros, nunca podría comprar acciones individuales de cada una de esas 100 empresas. Debido a que el ETF reúne los recursos de muchos otros inversionistas, el ETF puede comprar esas acciones y luego simplemente las reempaqueta para venderlas a inversionistas individuales.

Aquí hay tres grandes proveedores de ETF

Hay tres grandes proveedores de ETF: BlackRock, State Street y Vanguard. Si deseas echar un vistazo, puedes empezar con el útil filtro de BlackRock (desde la página principal de BlackRock, ve a “Explorar  > Productos”). Por ejemplo, aquí puedo seleccionar un ETF de renta variable con exposición global y luego puedo ver una lista corta de ETFs. Cada uno de ellos tiene un enlace en el que se puede hacer clic y puedo leer más información sobre el fondo. Podrías seleccionar fácilmente un ETF de renta fija con un enfoque en Asia Pacífico y ver lo que BlackRock puede ofrecer. Invertir en bolsa para principiantes

Una advertencia: algunos ETFs no son para principiantes que invierten en el mercado de valores

Hay algunos ETFs que son peligrosos para inversores individuales, especialmente principiantes, ya que están diseñados para operadores.
Por ejemplo, hay ETFs cortos (ofrecen una rentabilidad diaria inversa), ETFs apalancados (ofrecen un múltiplo de la rentabilidad del mercado diario) y aquellos con un error de seguimiento significativo (el fondo no realiza un seguimiento muy eficiente del índice).

Como nuevo inversionista principiante en el mercado de valores, enfoca tu investigación en aquellos ETFs que son diversos, de bajo costo, líquidos y amplios.

El mundo de la ETF se mueve muy, muy rápido y hay muchas novedades cada semana, a veces todos los días. En HayesCulleton damos una formación muy especializada en esta área, por lo que sabemos lo fácil que sería sentirse abrumado por toda esta información. Pero como nuevo inversor en el mercado de valores, es una buena idea centrar tu investigación en, de nuevo, aquellos ETFs que son diversos, de bajo coste, líquidos y amplios. Invertir en bolsa para principiantes

Recuerda: en el mercado de valores, sólo ganas (o pierdes) dinero cuando vendes

3. La tercera cosa que necesitas pensar aquí es cuándo vender. Recuerda, no haces ninguna ganancia o pérdida en el mercado de valores hasta que vendes. Es como vender una casa en este sentido: su casa podría teóricamente valer una cierta cantidad, pero ese dinero no está en su cuenta hasta que usted venda la casa. Invertir en bolsa para principiantes

Mi regla para vender es muy simple: vender cuando la razón por la que lo compraste ya no existe. A intervalos regulares, el gestor de la cartera examina la lista de valores y la compara con el índice. Si una empresa cae fuera del índice, entonces se vende fuera del fondo.

Hay dos razones principales por las que podrías vender este ETF. Una es si querías o necesitabas el dinero. La segunda es si sentistes que el mercado de valores mundial estaba entrando en una recesión importante. En ambos casos, estás vendiendo porque la razón por la que compraste ya no está ahí. En el primer caso, querías invertir y ahora no quieres. En el segundo, querías ganar exposición en el mercado de valores y ahora ya no lo quieres. Invertir en bolsa para principiantes

¿Cómo sabrías que se avecina una recesión importante? A veces las noticias financieras pueden parecer una montaña rusa y un lector lego puedes sentir que el cielo está a punto de caer en cualquier momento… Entonces, ¿cómo se puede distinguir una caída importante de un susto pasajero? Es entonces cuando una suscripción a un servicio de un proveedor de información bursátil fiable e independiente, como VectorVest y GillenMarkets, puede marcar la diferencia. La independencia es clave, tu negocio se basa en la calidad de tus acciones, la selección de fondos y los indicadores de tiempo. Invertir en bolsa para principiantes

Y si la razón que compraste fue “para probar las aguas como principiante”, una vez que te sienta más seguro podrás tomar una decisión mejor informada sobre cómo mantener o vender tu participación en ETF. Una vez más, recomiendo encarecidamente que te suscribas a un proveedor de información fiable para aumentar tu comprensión del mercado de valores.

Entonces, ¿cómo invertir en bolsa para principiantes? En resumen: para exponerse al mercado de valores como un inversor principiante, puedes:

  • Abra una cuenta de corretaje en línea, una que sea de buen valor y no tenga cargos ocultos
  • Elija un ETF, porque los ETFs son líquidos, diversos y de bajo coste, y minimizan la toma de decisiones.
  • Empieza a invertir con un mínimo de €1000
  • Y vender cuando la razón por la que comprastes ya no está ahí.

Relájate en el mejor balneario de España, el Balneario de Archena

Sé el primero en comentar

Deja una respuesta

Tu dirección de correo no será publicada.


*